Neto = Bruto × (1 − tasa) − fijo · Bruto = (Neto + fijo) / (1 − tasa)Calculadora PayPal
La calculadora PayPal resuelve la pregunta que te hace perder dinero cada mes: cuánto te quedará realmente cuando un cliente te pague, o cuánto debes cobrarle para recibir el monto neto que necesitas. PayPal cobra un porcentaje variable más una tarifa fija por cada transacción comercial, y esa combinación hace que el cálculo mental falle en cuanto cruzas fronteras o cambias de moneda. La herramienta de arriba aplica la tarifa oficial de cada país y modo de cobro, devolviendo bruto, comisión y neto en un solo paso. Debajo tienes las fórmulas exactas, una tabla con las tasas vigentes, seis casos resueltos con precios de mercado reales y las respuestas a las dudas que suelen aparecer en soporte.
Tabla de comisiones PayPal por país y tipo de cobro
Las tarifas cambian según dos dimensiones: el país donde está registrada tu cuenta y si el pago viene de un cliente del mismo país (nacional) o del exterior (internacional). La siguiente tabla consolida los valores vigentes publicados por PayPal para cuentas comerciales de bienes y servicios, que son las que emiten factura y quedan cubiertas por la Protección al Vendedor.
| País cuenta | Tipo de pago | Tasa % | Tarifa fija | Moneda |
|---|---|---|---|---|
| Estados Unidos | Nacional, bienes y servicios | 3,49 % | 0,49 | USD |
| Estados Unidos | Internacional estándar | 4,99 % | 0,49 | USD |
| Estados Unidos | Micropagos nacionales | 4,99 % | 0,09 | USD |
| Estados Unidos | PayPal Checkout mayoristas | 2,59 % | 0,49 | USD |
| México | Nacional | 4,00 % | 4,00 | MXN |
| México | Internacional | 5,40 % | 4,00 | MXN |
| España | Nacional | 2,90 % | 0,35 | EUR |
| España | Intra-UE / EEA | 3,40 % | 0,35 | EUR |
| España | Internacional fuera UE | 4,40 % | 0,35 | EUR |
| Colombia | Internacional (no hay nacional) | 5,40 % | 1.700 | COP |
| Argentina | Internacional (no hay nacional) | 5,40 % | 30,00 | ARS |
| Brasil | Nacional | 4,99 % | 0,60 | BRL |
| Brasil | Internacional | 5,40 % | 0,60 | BRL |
| Chile | Internacional | 5,40 % | 0,30 | USD |
| Perú | Internacional | 5,40 % | 0,30 | USD |
| Reino Unido | Nacional | 2,90 % | 0,30 | GBP |
| Canadá | Nacional | 2,90 % | 0,30 | CAD |
| Cualquier país | Amigos y familia, nacional con saldo PayPal | 0,00 % | 0,00 | — |
Si además hay conversión de divisa —por ejemplo, un cliente te paga en euros y tú recibes en pesos mexicanos— PayPal aplica un margen adicional sobre el tipo de cambio mayorista que ronda el 3-4 %. Ese margen no aparece como comisión separada en el resumen; se esconde en el tipo de cambio que PayPal usa para convertir.
Fórmulas paso a paso para calcular la comisión
Dos fórmulas cubren todas las situaciones: una para saber cuánto recibes a partir del monto bruto enviado, y otra —más sutil por el álgebra involucrada— para saber cuánto cobrar si necesitas un neto fijo en tu cuenta.
Fórmula directa: del bruto al neto
Ejemplo: un cliente estadounidense te envía 1.000,00 USD por un servicio desde su cuenta PayPal, tú también estás en USA y tienes cuenta comercial. La tasa nacional es 3,49 % y la fija 0,49 USD. El cálculo es 1.000,00 × (1 − 0,0349) − 0,49 = 1.000,00 × 0,9651 − 0,49 = 965,10 − 0,49 = 964,61 USD. Pierdes 35,39 USD en comisiones.
Fórmula inversa: del neto al bruto
El error más común al facturar es sumar el 3,49 % al monto que quieres recibir. Eso te deja corto porque la comisión se calcula sobre el bruto, no sobre el neto. Si necesitas recibir 1.000,00 USD limpios en tu cuenta de USA, debes cobrar (1.000,00 + 0,49) / (1 − 0,0349) = 1.000,49 / 0,9651 = 1.036,67 USD. Fíjate en que 1.000 + 3,49 % daría 1.034,90, que es 1,77 USD menos de lo que realmente debes cobrar.
Comprobación cruzada
Siempre puedes verificar aplicando la fórmula directa al resultado: 1.036,67 × 0,9651 − 0,49 = 1.000,50 − 0,49 = 1.000,01 USD. La diferencia de un centavo es redondeo, lo cual es aceptable. He visto cotizaciones enviadas sin esta verificación que obligaban al freelancer a comerse medio dólar por cada factura durante meses.
Tipos de transacción y cuándo aplica cada tarifa
PayPal distingue cinco categorías de transacción, y elegir mal la categoría es la fuente principal de disputas con clientes y con la propia plataforma.
Bienes y servicios
Aplica a toda venta comercial: productos físicos, servicios profesionales, suscripciones digitales, consultoría. Dispara la Protección al Vendedor y al Comprador, queda registrada para efectos fiscales y genera el 1099-K si superas los umbrales del IRS en USA. La tasa es la más alta pero incluye la cobertura antidisputa.
Amigos y familia
Sin comisión cuando ambas partes están en el mismo país y el pago sale del saldo PayPal o cuenta bancaria vinculada. Si el remitente usa tarjeta, se cobra 2,9 % + fija al remitente (no al destinatario). Usar esta categoría para cobrar ventas viola los términos de PayPal, anula la protección y puede llevar a limitación permanente de cuenta.
Micropagos
Tarifa especial disponible en USA y algunos países europeos: 4,99 % + 0,09 USD para transacciones menores a 10 USD. Conviene activarla si vendes productos digitales de 2-7 USD (plantillas, stickers, micro-cursos). Para activarla tienes que pedirla explícitamente en la configuración de tu cuenta comercial.
Facturación (PayPal Invoicing)
Mismas tasas que bienes y servicios pero permite enviar una factura formal con logo, desglose de IVA y vencimiento. Útil para freelancers que trabajan con empresas que exigen documento formal antes de pagar.
PayPal Checkout para e-commerce
Integración vía plugin con WooCommerce, Shopify o Magento. Tasa ligeramente menor (2,59 % + fija en USA) y acceso a reportes avanzados. Requiere cuenta Business verificada.
Caso aplicado: freelancers y tiendas online en LatAm
La particularidad de Latinoamérica es que PayPal no permite recibir pagos nacionales en muchos países; solo funciona como receptor internacional. Un diseñador en Bogotá que factura a un cliente en Medellín no puede usar PayPal, pero el mismo diseñador facturando a una agencia en Miami sí. Y cuando lo hace, la tasa siempre es la internacional (5,40 % + 1.700 COP en Colombia, 5,40 % + 30 ARS en Argentina), más el margen de conversión cambiaria si el cliente paga en USD.
Mi recomendación es cotizar siempre con la fórmula inversa y agregar un colchón del 1 % sobre el resultado para cubrir el margen cambiario. Si tu tarifa objetivo es 1.500 USD limpios como freelancer colombiano recibiendo de USA, la cuenta es 1.500,00 / (1 − 0,0540) = 1.585,65 USD como monto a facturar, al que añades 1 % de buffer cambiario: 1.601,50 USD en la cotización final. Sobre ese monto PayPal te cobrará 5,40 % + aproximadamente 0,43 USD de tarifa fija convertida, y el remanente se convertirá a pesos al tipo de cambio PayPal (que suele estar 3-4 % por debajo del dólar TRM de la tasa representativa del mercado).
Para tiendas online con ticket promedio bajo, PayPal casi nunca es la opción más rentable frente a pasarelas locales como Mercado Pago, PayU o Wompi, que manejan comisiones del 2,9-3,5 % sin el componente de conversión. PayPal cobra fuerte cuando el cliente internacional específicamente lo pide como método de pago, normalmente por confianza en la Protección al Comprador.
6 ejemplos resueltos con cifras reales
Ejemplo 1 — Diseñador freelance en USA cobra 1.500 USD a cliente nacional
Datos: bruto 1.500,00 USD · tasa 3,49 % · fija 0,49 USD → Neto 1.447,16 USD
Cálculo: 1.500 × 0,9651 − 0,49 = 1.447,65 − 0,49 = 1.447,16. La comisión total es 52,84 USD. Si el cliente paga desde Wells Fargo con saldo, la tasa es la misma; si paga con tarjeta de crédito, también.
Ejemplo 2 — Vendedora de plantillas digitales en México, ticket 7 USD
Datos: bruto 7,00 USD, cuenta MX internacional, tasa 5,40 % + 0,30 USD convertido → Neto 6,32 USD
Cálculo: 7,00 × 0,946 − 0,30 = 6,622 − 0,30 = 6,32 USD neto. La tarifa fija se come el 4,3 % adicional sobre un ticket chico. Si habilitara micropagos (disponible vía soporte), la tarifa sería 4,99 % + 0,05 USD, dejando 6,60 USD netos. Para ventas digitales bajo 10 USD el micropago es obligatorio.
Ejemplo 3 — Consultora en Colombia factura 3.200 USD a cliente en España
Datos: bruto 3.200,00 USD · tasa 5,40 % · fija ≈ 0,43 USD → Neto 3.026,77 USD
Cálculo: 3.200 × 0,946 − 0,43 = 3.027,20 − 0,43 = 3.026,77 USD. Al convertir a pesos al TC PayPal (~3,8 % bajo la TRM del Banco de la República), el neto en COP queda aproximadamente 3,7 % por debajo del cálculo teórico. Reportar estos ingresos a la DIAN es obligatorio si superan los topes anuales de declaración de renta.
Ejemplo 4 — Tienda Shopify en España vende a cliente italiano por 85 EUR
Datos: bruto 85,00 EUR · tasa intra-UE 3,40 % · fija 0,35 EUR → Neto 81,76 EUR
Cálculo: 85,00 × 0,966 − 0,35 = 82,11 − 0,35 = 81,76 EUR. La comisión total es 3,24 EUR (3,8 % efectivo). Para un margen bruto del 40 %, esto representa el 9,5 % del beneficio de la venta. Reportable a la Agencia Tributaria como ingreso de actividad económica.
Ejemplo 5 — Facturación inversa: ¿cuánto cobrar para recibir 500 EUR netos en España?
Datos objetivo: neto 500,00 EUR · tasa nacional 2,90 % · fija 0,35 EUR → Cobrar 515,31 EUR
Cálculo inverso: (500,00 + 0,35) / 0,971 = 500,35 / 0,971 = 515,31 EUR. Verificación: 515,31 × 0,971 − 0,35 = 500,37 − 0,35 = 500,02 EUR ✓. Un error frecuente es cotizar 500 + 2,9 % = 514,50 EUR, lo que deja 499,20 netos — 80 céntimos cortos por factura, que en 30 facturas mensuales son 24 EUR de pérdida silenciosa.
Ejemplo 6 — Venta de un curso online de 197 USD desde Argentina a cliente en Chile
Datos: bruto 197,00 USD · tasa internacional 5,40 % · fija 30 ARS ≈ 0,03 USD → Neto 186,33 USD
Cálculo: 197,00 × 0,946 − 0,03 = 186,36 − 0,03 = 186,33 USD. La comisión total es 10,67 USD (5,42 % efectivo). Al convertirse a pesos argentinos, la AFIP aplica además la percepción de ganancias correspondiente al tipo de cambio dólar MEP o solidario según el régimen vigente, que puede añadir un 30-45 % adicional al neto final en ARS. Para cursos de este ticket, la mayoría de vendedores argentinos prefieren Gumroad, LemonSqueezy o facturar a través de una LLC en USA.
Equivalencias rápidas de comisión PayPal
100 USD nacional USA
96,02 USD netos
Comisión: 3,98 USD (3,98 % efectivo)
500 USD nacional USA
482,06 USD netos
Comisión: 17,94 USD (3,59 % efectivo)
1.000 USD nacional USA
964,61 USD netos
Comisión: 35,39 USD (3,54 % efectivo)
1.000 USD internacional USA
949,61 USD netos
Comisión: 50,39 USD (5,04 % efectivo)
100 EUR nacional España
96,75 EUR netos
Comisión: 3,25 EUR (3,25 % efectivo)
1.000 EUR nacional España
970,65 EUR netos
Comisión: 29,35 EUR (2,94 % efectivo)
2.000 MXN nacional México
1.916,00 MXN netos
Comisión: 84,00 MXN (4,20 % efectivo)
500 USD internacional Colombia
472,57 USD netos
Comisión: 27,43 USD (5,49 % efectivo, sin conversión)
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cobra PayPal por recibir 100 dólares en USA?
PayPal cobra 3,98 USD sobre una transacción nacional de bienes y servicios de 100 USD en Estados Unidos, dejando 96,02 USD netos en tu cuenta. La fórmula es 100 × (1 − 0,0349) − 0,49 = 96,02. Si el pago viene del extranjero, la comisión sube a 5,48 USD y el neto baja a 94,52.
¿Cómo calcular la comisión PayPal en México?
Multiplica el monto por 0,96 para pagos nacionales (4,00 %) o por 0,946 para internacionales (5,40 %), y resta luego 4,00 MXN fijos. Por ejemplo, 5.000 MXN nacionales quedan en 5.000 × 0,96 − 4,00 = 4.796,00 MXN netos. La cuenta mexicana declara estos ingresos ante el SAT como actividad empresarial o profesional según el régimen fiscal aplicable.
¿Qué fórmula uso para saber cuánto cobrar y recibir X neto?
La fórmula inversa es Bruto = (Neto + fijo) / (1 − tasa). Para recibir 1.000 USD netos en USA nacional: (1.000 + 0,49) / 0,9651 = 1.036,67 USD a facturar. Sumar 3,49 % al neto es matemáticamente incorrecto y te deja corto por 1,77 USD en este caso.
¿Por qué sale más caro recibir pagos internacionales?
PayPal añade 1,5 puntos porcentuales sobre la tasa nacional cuando el remitente está en otro país, llegando a 4,99 % en USA y 5,40 % en Latinoamérica. Ese sobrecosto cubre el procesamiento cross-border y los requisitos regulatorios de cada jurisdicción receptora. Si además hay cambio de divisa, aplica un margen cambiario adicional del 3-4 % sobre el tipo mayorista.
¿Existe PayPal sin comisión?
La única modalidad sin comisión es Amigos y Familia nacional cuando el remitente paga con saldo PayPal o cuenta bancaria vinculada, no con tarjeta. Usar esta categoría para cobros comerciales viola los términos del servicio, anula la Protección al Vendedor y puede derivar en limitación permanente de la cuenta. Para ventas reales no existe PayPal sin comisión.
¿Cuánto cobra PayPal por convertir dólares a pesos colombianos?
El margen de conversión es aproximadamente 3-4 % por debajo del tipo de cambio representativo del mercado (TRM). Si el dólar está a 4.000 COP de TRM, PayPal te convertirá cerca de 3.850 COP por dólar. Ese margen se suma a la comisión de 5,40 % + 1.700 COP, llevando el costo total efectivo de recibir un pago internacional en Colombia al 9-10 % del bruto.
¿Puedo restar la comisión PayPal como gasto deducible de impuestos?
Sí, en la mayoría de jurisdicciones la comisión es gasto operativo deducible: USA (IRS, como processing fee), México (SAT, como gasto estrictamente indispensable), Colombia (DIAN, gasto deducible del impuesto de renta), España (Agencia Tributaria, gasto de actividad económica). Conserva los recibos mensuales que PayPal genera desde el panel de informes.
¿Cuánto es la tarifa fija de PayPal para micropagos?
La tarifa fija de micropagos en USA es 0,09 USD con un porcentaje del 4,99 %, aplicable a transacciones menores a 10 USD. Para un pago de 5 USD, quedan 4,66 USD netos en lugar de 4,33 USD con la tarifa estándar. Debes solicitar explícitamente la activación de micropagos en el panel de tu cuenta Business.
¿PayPal cobra comisión al comprador o al vendedor?
PayPal cobra la comisión al vendedor (quien recibe el dinero) en transacciones de bienes y servicios. El comprador paga exactamente el monto de la factura. La excepción es Amigos y Familia pagado con tarjeta, donde la comisión de 2,9 % + fija la paga el remitente si acepta esa condición durante el checkout.
¿Qué pasa si mi cliente me paga con tarjeta de crédito vía PayPal?
La tarifa es exactamente la misma que pagando con saldo PayPal o cuenta bancaria: 3,49 % + 0,49 USD nacional en USA, 5,40 % + fija en LatAm. PayPal absorbe la diferencia de costo del procesador de tarjetas dentro de su tarifa estándar. Esto es parte del valor de PayPal frente a Stripe, que sí diferencia entre métodos de pago.
¿Hay un límite mínimo o máximo para usar PayPal comercial?
No hay mínimo técnico: puedes cobrar 0,50 USD si quieres, aunque la comisión se comerá el 100 % del valor. El máximo por transacción individual es 10.000 USD para cuentas verificadas estándar; cuentas Business con historial pueden recibir transferencias de hasta 60.000 USD. Transacciones mayores deben dividirse o pasar por un wire bancario.
¿Cómo afecta la comisión PayPal al precio que muestro en mi tienda?
Debes construir el precio con la fórmula inversa para no erosionar tu margen. Si tu costo más margen deseado es 50 USD, no muestres 50 USD: muestra 50 / (1 − 0,0349) + 0,49 / (1 − 0,0349) ≈ 52,32 USD. Así el cliente paga 52,32 y tú recibes exactamente 50,01 USD netos. Este ajuste aplica solo a los clientes que pagan por PayPal; para otros métodos (tarjeta directa, transferencia) puedes mantener precios distintos o absorber la diferencia.
Cálculos relacionados
Herramientas útiles para redondear tu flujo de facturación, conversión y análisis financiero:
- Calcular porcentaje — suma, resta y variación porcentual para ajustar precios rápido.
- Calcular online: conversor universal — unidades, divisas y fórmulas en un solo panel.
- Convertidor de números a texto en inglés — para llenar facturas y cheques internacionales.
- Cálculo de escaleras — útil si tu negocio es de obra civil y facturas por PayPal al exterior.
- Costos de producción agrícola — incorpora la comisión PayPal dentro de tus costos variables.
- Calculadora de edad del perro — cálculo rápido para veterinarias que cobran servicios por PayPal.
- Convertidor bits a bytes — para freelancers de TI que facturan almacenamiento o transferencia.
Para verificar las tarifas oficiales vigentes antes de cerrar una cotización importante, consulta directamente el listado oficial de tarifas comerciales de PayPal y, en caso de declaración fiscal en USA, la guía del IRS sobre depreciación y gastos operativos aplicable a procesadores de pago.
